На этой неделе урок с моей женой был посвящен различным инвестиционным средствам. Я не инвестиционный гуру, поэтому наш разговор был главным образом вокруг тех, которые мы используем. Тем не менее, я сделал некоторые поиски Google и включил другие инвестиционные средства, которые я не использую для полноты.
Различные инвестиционные транспортные средства
Я классифицировал инвестиционные транспортные средства на четыре группы по сравнению с их потенциалом риска и вознаграждения.
Денежные средства и их эквиваленты
Это инвестиционные транспортные средства с низким уровнем риска, которые можно легко ликвидировать в наличных деньгах с обязательным сроком хранения 12 месяцев или менее. Они, как правило, обеспечивают очень низкую отдачу от инвестиций, а также незначительную защиту от инфляции или без нее.
Между нами двумя, мы берем очень мало денег, предпочитая использовать наши кредитные карты с вознаграждением, когда это возможно. У нас есть наличные деньги на расчетный счет, сберегательный счет , денежный рынок и компакт-диски для чрезвычайных ситуаций и регулярных расходов. Что касается страхования всей жизни , я не думаю, что это хороший инвестиционный инструмент; однако у моей жены есть одна. Для меня у меня просто низкий срок жизни и используйте разницу, чтобы инвестировать в фондовый рынок. Наконец, я раньше никогда не занимался казначейскими ценными бумагами , но включил его здесь для полноты.
Вот список инвестиций в группу денежных средств и их эквивалентов :
- Денежные средства
- Сберегательные счета
- Депозитные сертификаты
- Фонды денежного рынка
- Страхование всей жизни
- Казначейские ценные бумаги (казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и сберегательные облигации)
Инвестиции с низким уровнем риска
У нас нет ни одного из них, и я не знаком с ними. Единственным исключением являются фонды облигаций – у меня была небольшая сумма, ранее вложенная в мои 401k. Тем не менее, я думаю, что полная свобода связи может сделать наш портфель более рискованным, чем необходимо, и я подумывал о добавлении некоторых из них.
Вот список инвестиций в группу инвестиций с низким уровнем риска :
- Облигации по облигациям (нулевой купон)
- Корпоративные облигации высокого качества
- Фонды облигаций и ETF
- Принятие банковских счетов
Умеренные риски
Большинство наших пенсионных денег относится к этой категории инвестиционных автомобилей. Они обеспечивают лучший баланс между риском и вознаграждением за долгосрочное инвестирование.
Когда я был более активным инвестором, я больше инвестировал в акции, чем в паевые инвестиционные фонды. Большинство моих акций — акции голубых фишек (т. Е. Акции DOW и S & P500). Сейчас большинство моих инвестиций находятся в паевых инвестиционных фондах с низкими затратами и ETF ; в том числе около 5% в фондах REIT и ETF . Хотя инвестиции в отдельные акции могут принести большую награду, это также более рискованно. В конце концов, мне было лучше диверсифицировать фонды и ETF; и вместо этого использовать распределение активов.
Единственное недвижимое имущество, которое мы имеем в нашем доме, и я не считаю наше основное место жительства инвестиционным, хотя за последние 10 лет оно более чем утроилось.
Вот список инвестиций в группу инвестиций с умеренным риском :
- Синие чипы и высококачественные запасы
- Фондовые паевые фонды и ETF
- Умеренные облигации
- Инвестиционный траст недвижимости (REIT)
- Фонды REIT и ETF
- Недвижимость и свойства недвижимости
- Роялти-центры
Спекулятивные инвестиции
Я — простой инвестор, и я меньше всего знаком с этими инвестициями. Моя жена и я не имеем ничего существенного, чтобы считаться инвестициями в эту категорию.
Вот список инвестиций в группу спекулятивных инвестиций :
- Фьючерсные контракты
- Варианты запаса
- Облигации с высокой доходностью (Junk Bonds)
- Драгоценные металлы и драгоценные камни
- Акции Пенни (запасы микрокапсов)
- Развивающиеся рынки
- Высоколиквидные взаимные фонды и ETF
- Короткая продажа
- Антиквариат, штампы, монеты и другие предметы коллекционирования
- Валютный рынок (валюта, форекс или валюта)
- Хедж-фонды
Надеюсь, этот урок помог моей жене понять различные варианты, которые она имеет, когда дело доходит до инвестиций. Мне придется подумать о уроке на следующей неделе, но я, вероятно, поговорю с ней о том, какие инвестиционные средства использовать для достижения различных финансовых целей.